无论我和妻子还在恋爱的时候，还是准备结婚的时候，从没想到过我们需要讨论如何使用金钱的问题。因为两个人都没有钱，都是刚大学毕业。两个人在大学时期都是住在寝室里的。我几乎没有租过房子，没有付过电费，没有付过车的税费，没有买过衣服的经验等等。而且我还为了赚学费打兼职。感恩的是，过了3学期的时候，爸爸给我买了一辆车，就连车的保险也帮我付了。我的衣服几乎都是圣诞节或生日时收到的礼物。我的妻子也是和我差不多的情况。如果要说差异点，就是她入大学之前有一年的时间做了全职的工作，住在公寓里，也有交各种税金的经验。

直到我结束大学院的课程之前，她打算从早到晚去工作，那时候她只有这一个计划。她的计划持续了两个月。她凌晨5：30就开始上班。她不是早起类型的人，健康状态也变得越来越不好。所以调整了计划，我们两个人一起寻找下午的工作。妻子通过教授的介绍，在大学里找到了工作，我找到了银行的工作。虽然两个人不能赚很多的钱，但是充分的可以支付住宿费，生活费，车的燃料费。两个人3年内都没有买过衣服。我结束大学院课程，还拥有在那正式工作的时候，我们的全财产是150美金。

那时，钱没有使我们的感情产生问题，因为没有钱！为了达到某个目标，我们可以忍受暂时的困难，购买生活用品时也没有问题，也几乎没有为了金钱争吵的时候。我们的问题是从赚了钱之后开始的。

那之前我们都没有讨论过如何管理金钱。度过辛苦的3年时间，两个人都非常开心的花钱。但是对于什么时候，购买哪些东西时，两个人的想法就非常不同。因为没有任何计划。和很多夫妻的情况一样，我们也因为经济问题经常争吵。如果结婚之前，先设定好计划，就可以避免没必要的冲突。在本章会介绍一些简单的管理金钱的计划。很多的夫妻因为这些计划，避免了很多经济上产生的问题。

使用金钱计划的第一个柱基石是结婚后同意以下的观点:不再是分“你的钱”“我的钱”，而是“我们的钱”。婚姻生活的核心是“一体感”。顺时，逆时，都一起经历。共享收入，决定支出的时候也积极合作。当然各人的债务，就是“我们的债务”。各人的存款，就是“我们的存款”。如果没有这样的一体感，那就算是还没有做好结婚的准备。

使用金钱计划的第二个阶段是，讨论收入的金钱里，对存款，奉献，消费使用百分比是多少？支出明细一般是分为：存款，奉献，消费。决定要各抽出多少百分比在这三项。这是非常重要的一步。

我在多年的时间里，劝说一些情侣“10-10-80计划”。收入的百分之10分配在存款和投资上。存款的第一个目标是为了万一生病或以后失职的紧急情况而存储的。第二个目的是为了还信用卡和消费欠款。第三个目的是为了买房子和买车。

还有百分之10是为了奉献。奉献是感恩我们所拥有的表现。以前的犹太教和基督教的传统是劝勉大家奉献收入的百分之10.幸福的人不是拥有很多钱的人，而是通过帮助他人，感受到满足感的人。圣经里说 施比受更为有福。-使徒行传20:35

我和妻子都认为奉献百分之10 是应当的。我们两个从很小的时候，就从父母那里学到了这个原则。对这个决定，没有一次后悔过。如果对奉献，两个人中有一人觉得陌生，两个人需要真挚的讨论。如果你无法同意奉献收入的百分之十，那么你可以同意多少呢？如果结婚前达成协议，结婚后就可以避免争吵。

剩下的百分之80就安排在融资资金偿还（或租金），保险费，家具费，餐费，衣服，交通，医疗，娱乐费用等等。如何分配，在于如何决定。在住宅上花费的越多，其他的地方就要相对应减少。很多年轻的情况们经常犯的最大失误是，购买自己难以承担的房子。结婚前很难正确的知道住宅或是准备上面说的一些东西，这的确是很困难的。我对正在考虑结婚的情侣，会经常劝他们去见见结婚3年，自己购买了房子的夫妻。这是为了让他们知道买房子需要的费用大概需要多少。他们还能看到其他需要支出的东西。那么就可以帮助他们找到现实感。普通的方针是，不能在房子上消费收入的百分之40以上。

还有需要花心思的想想如何智慧购物。有这样一个玩笑。因为奥特莱斯卖场里没东西能便宜2美元，于是花了5美元的油费去卖场。为了节省支出，需要智慧的物。智慧的购物需要时间，努力和深入的洞察力。只要这样，就可以把节省的钱用在其他的地方。为了智慧的购物，希望你可以找找看一些可以给予实际帮助的书籍。